ארגון הסגל האקדמי בטכניון
הודעות הארגון

הודעות הארגון

 

קופות גמל - חשוב מאוד - מידע מעודכן

28 באוגוסט, 2011

שלום חברים, 

בעקבות הערות שקיבלתי מאלחנן אופנהיימר, מסתבר שבאזהרה ששלחתי בשבוע שעבר חלו טעויות. להלן התיקונים:

  1. רק למי שנולד עד 31.12.47 יש חלון ההזדמנויות לפדות את הכספים שהופקדו בקופת גמל עצמאית החל מ- 1.1.2008. את הכספים שהופקדו קודם לכן אין צורך לפדות. הם ממשיכים להיות פטורים ממס בעת הפדיון.
  2. בניגוד לאמור בהודעה הקודמת, "לאחר 120" הכסף עובר ליורשים ללא ניכוי מס. דבר זה יכול להוות  שיקול בהמשך ההפקדות בקופת גמל עצמאית וקבלת ההטבות במס בגינן (ההטבות במס משמעותיות יותר לגבי הפנסיונרים – מסובך להסביר) מתוך מודעות מראש שזה מיועד ליורשים.
  3. לגבי קופות גמל אחרות: יש קופות גמל של שכירים ולחברי סגל אין הפקדות לקופות כאלה לאחר 1.6.2003 -  חוקי המס החדשים לא חלים על ההפקדות הישנות. החל מ – 1.6.2003 יש לחברי הסגל קופת גמל אישית לפיצויים  (ההפרשה של הטכניון בשיעור 1.75%). קופת גמל זו נחשבת לכספי פיצויים וחלים עליה הוראות המס החלות על פיצויים.

 

השורה התחתונה לא השתנתה: ספק אם כדאי להמשיך להפקיד ובכל מקרה כדאי להתייעץ עם יועץ מס/פנסיוני.

תודה לאלחנן על ההערות.

שלכם,
אלון